支付平台的AI化，要稳不要“抢” | 封面评论

□蒋璟璟

支付领域的AI（人工智能）竞赛进入新阶段。近日，AI版支付宝正式推出，命名“阿宝”。据称，上万种服务，都能在一个对话框里一句话办完。新版本已启动邀请测试，将逐步向所有用户开放和迭代。另有媒体报道，微信支付正联合腾讯智能体产品WorkBuddy测试AI支付功能，计划在微信钱包中上线“AI专属卡”。受相关消息刺激，支付市场关于支付宝、微信、京东等几大平台争抢AI支付风口的讨论热烈。（界面新闻）

围绕AI化，大厂们捉对厮杀。战线一路扩展，从大模型、智能体，到社交媒介、电商，直至最近延伸到支付平台。应该说，这一布局路径，是有内在逻辑的。横向对比，支付平台时至今日才开启AI化进程，算是“慢了半拍”。这种“慢”，显然是因为，这类产品，涉及用户真金白银的转移，居民资金安全以及背后的系统性金融安全，兹事体大。有鉴于这种极端重要性，支付平台的AI化，当然要慎之又慎。但该来的总会来，AI版支付平台，忽然加速登场。

支付平台能从AI化中得到些什么？至少目前阶段，外人是看不到太明确的直接获利途径的。但大厂的做事思维，从来都要置于竞争性的结构下去审视。当下的支付市场是高度固化的，两三家头部玩家形成寡头垄断格局。守擂的一方，发力AI，为的是卡住生态位，确保自身优势不被颠覆；而攻擂的一方，则押注通过AI支付产品来弯道超车，撬动更多市场份额——所以，这里面就有个预期博弈的因素在，大厂唯恐“人有我无”，生怕错失AI风口而被友商占了便宜。

除了市场面的大生态，大厂的内部生态也决定了，支付平台AI化，箭在弦上不得不发。我们知道，AI大战快速消耗着大厂多年储备的现金流，这带来了一个很明确的导向，那就是资源全面向AI产品、AI叙事倾斜，其他的业务线明里暗里“收缩”。沾AI就有经费、有团队、有绩效，支付类产品背后的操盘者，自然不会错过这场盛宴。大厂内部的这轮重新“分肉”进程，必然会激励出一大批AI化产品，AI版的支付工具，是比较晚的一个，但肯定不是最后一个。

而正如我们始终所强调的，支付平台、支付工具，实则太过特殊、太过敏感。其AI化转型，除了是大厂对外竞争和内部山头分利的筹码，更关系着居民存储、投资、理财所沉淀的天量资金，关系着金融市场的秩序稳定。正所谓能力越大责任越大，对于头部支付平台来说，这种“责任”首先体现为一种审慎合规层面的责任。大到不能倒，当然也不能乱。就此来说，支付平台的AI化改造切不可激进冒险，要稳不要抢。多留安全冗余，少些风险暴露，不出事才能成事。