有数说｜10月定期存款利率下调步伐放缓

封面新闻记者 朱珠 董天刚

融360数字科技研究院数据显示，9月份银行存款利率经历过一波全面下调，各类银行1年及以上期限存款利率均呈现出断崖式下跌，为今年最大单月跌幅，进入10月份之后，存款利率调整情况明显变少，中短期利率变动很少，少数银行长期利率下调，调整的银行比例不大，2年及以上长期存款平均利率环比小幅下跌。综合来看，10月份，2年及以上期限存款平均利率继续下跌，但跌幅相较9月份明显收窄。

从不同类型银行利率调整情况来看，国有银行3年及以内期限存款利率均基本没有调整，5年期存款平均利率略有下降；股份制银行2年及以内期限存款利率基本没有调整，3年、5年期平均利率分别环比下降1.4BP、3.3BP；城商行3个月、6个月期存款平均利率环比小幅上涨，1年及以上期限平均利率均环比下跌，其中3年期跌幅相对较大，较上月下跌5.5BP；农商行3个月、6个月期存款平均利率不变，1年期平均利率小幅上涨，2年及以上平均利率均环比下跌。

从各类银行调整情况来看，10月份各类银行中短期利率基本没有调整，个别银行利率甚至有所上调，但2年及以上长期存款利率依然保持下跌趋势。为了缓解息差压力，应对存款定期化、长期化趋势，银行业整体继续压降长期存款成本。

利率调整之后，目前股份制银行3个月、6个月期存款利率整体水平最高，城商行1年、3年期存款利率整体水平最高，农商行2年、5年期存款利率整体水平最高。

2023年10月，大额存单各期限平均利率均环比下跌，长期利率跌幅相对较大，其中2年期降幅最大，环比下跌9.4BP。

从大额存单各期限利率走势来看，今年下跌趋势均非常明显，其中2年、3年、5年期平均利率相较年初分别下降了32.3BP、35.3BP、41.3BP。

从各类银行大额存单利率调整情况来看，10月份，国有银行3年及以内期限大额存单平均利率均保持不变；股份制银行3个月、6个月期平均利率不变，1年及以上平均利率环比下跌；城商行1年至3年期平均利率环比下跌，其他期限平均利率环比略微上涨；农村金融机构除了1年期平均利率略有上涨，其他期限平均利率均环比下跌；外资银行2年及以内期限平均利率均环比下跌，3年期小幅上涨，5年期不变。

整体来看，各类银行大额存单短期利率调整不多，调整幅度较小，中长期利率仍呈下降趋势。

从各类银行大额存单利率来看，城商行、农村金融机构利率整体偏高，3年、5年期平均利率仍在3%以上；国有银行、股份制银行利率偏低，且均不发行5年期大额存单，部分银行不发行3年期大额存单，尤其是国有银行，大额存单利率垫底，且各银行利率基本一致。

人民银行公布的数据显示，截至2023年9月末，中资全国性银行结构性存款余额为46462.07亿元，环比下降1.71%，同比下降13.94%。

具体来看，9月份，大型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降5.97%、1.65%；中小型银行个人结构性存款规模环比增长1.67%，单位结构性存款规模环比下降2.53%。

今年结构性存款规模仍然呈下降趋势，降幅较去年进一步收窄。近一年大型银行的个人结构性存款规模压降最多，同比下降29.41%，存续规模不足4000亿元，其中工行、邮储银行早已停止发售个人结构性存款，建行发行的数量也很少，中行发行数量最多。