分期优惠套路深 为了300元返现这名消费者差点担上信用风险

封面新闻记者 吴冰清 实习生 杨雅莎

“分期付款可享优惠。”看到这样的消息，你会不会心动？四川南充的余先生就为了一个小优惠，差点担上了信用风险。

3·15国际消费者权益日前夕，四川省保护消费者权益委员会（以下简称“省消委”）公布了一起消费维权典型案例，其中一个，就是余先生分期消费遇到的消费陷阱。

2020年10月6日，余先生在南充某商场购买一台空调，销售人员称办理分期付款可享受300元返现。

虽然手里握有全款，可余先生还是对这300元的返现有些心动。销售人员告诉他，可以支付全款，但只要签一个分期付款的《服务协议》，也可享受返现。于是，余先生按照销售人员的指引，支付了全款，签下了《服务协议》，并在手机上下载了一个APP，完成了身份证和银行卡绑定。

当晚，余先生就在刚下载的APP上，收到一条信用贷款已通过审批的短信。短信显示，他的贷款为10499元，借款期数为12期，2020年11月7日应还第一期借款844.32元。

“明明付清了货款，怎么还要还贷款？”余先生多次联系此前的销售人员要求立即取消该笔贷款业务，可销售人员却以已经签订相关协议为由拒绝。无奈之下，余先生只能向南充消委求助。

经调查，商场方未如实告知余先生办理分期消费的性质和权益，以返还获利来诱导其办理信用贷款。余先生已提前全额支付了货款，而分期获得的贷款进入商场公司账户，再用余先生已缴纳的空调货款分期还这笔贷款，增加了消费者的信用风险。南充消委认为，销售人员在介绍该优惠活动的时候，故意将“贷款”表述成“分期付款”误导了消费者。

经过消委会多次调解，双方最终达成一致意见。商场方取消为余先生办理的贷款；已经返现的300元优惠，不予收回，作为补偿。

北京安博（成都）律师事务所律师韦海军表示，经营者未按照《消法》第二十条履行完整的信息披露义务和重要信息的提示义务，侵犯了消费者的知情权，消费者很难确实明知建立借贷关系的法律后果，贷款合同解除是符合消费者真实意思表示。但他也表示，在这一事件中，各方主体都可能成为受损者，因此，消费者要有自我保护意识，商家也应该强化责任意识。