追踪到底｜18.8元祛痘掉进网贷连环套，美容机构放贷又还贷？消费者：是谁帮我还了贷款？

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封面新闻记者 刘虎 摄影报道

进美容店体验18.8元祛痘，出门却发现刷卡消费6000元，还多了笔2880元的网贷。蹊跷的是，消费者与美容店协商退款后，消费者全程未收到任何信息提示，也无任何操作，网贷便被结清取消。

更让人意外的是，这家名为“清颜堂”的美容店营业执照已注销，实际经营者营业执照名为“船山区御颜美容店”。

美容店推荐客户使用小额网贷，谁来决定通过哪一家网贷机构借款？未经客户操作、许可，美容店为何可以直接结清取消贷款产品？店招与营业执照不符，是否可开展正常经营活动？

3月24日，带着疑问，封面新闻记者进行了走访。

买18.8元祛痘产品 进店消费超9000元

3月18日，四川遂宁钟先生在网络平台看到一则“18.8元祛痘”的短视频，发布者名为“焕颜博士”。在下方留言并留下电话后，对方多次联系他，到遂宁的门店“清颜堂”消费。

到店后，钟先生开始使用购买的18.8元消费产品，过程中对方告知18.8元的产品是体验，且钟先生皮肤有炎症“还比较严重”，需要进一步理疗。

钟先生与清颜堂的协议，盖章单位为御颜堂

随后，钟先生购买了400元洗脸祛痘产品，在使用时，又被对方“劝说”可以购买更高级的套餐。“这个产品价格8880元，一年12次到店祛痘。”3月24日，面对封面新闻采访，钟先生回忆说，在得知自己暂无消费能力后，对方给自己推荐了一款贷款产品，8880元分18期偿还，每一期还款592元，“这样算下来，我实际要付本息10656元。”

考虑到利息较高，钟先生并未同意该方案，在对方持续劝说下，他用信用卡消费6000元，在洗脸过程中，对方使用他的手机办理网贷2880元，分3期每期偿还998.4元（本息2995.2元）。

客户无操作未收到任何信息 贷款被取消

钟先生透露，在办理过程中，他不知道对方在什么平台进行贷款操作，他只是在过程中“刷过一次脸卡”，网贷便直接办理成功，操作人员全程未告知贷款的机构和违约条款、贷款须知等。

通过钟先生提供的截图可以看到，他的贷款是通过一个名为“悦己管家”的公众号办理，该账号主题为“重庆海创云链数字科技有限公司”，公众号简介写着“为消费者提供便捷的分期申请、账单查询、快速还款服务”。

事后，钟先生觉得自己“被骗”，多次找该美容机构协商尝试退款未果，遂联系当地媒体及市场监管局介入，最后对方将信用卡消费的6000元以现金方式退还，网贷也在钟先生签署一份“协议”后取消。

“协议”中明确，清颜堂与钟先生协商达成一致，再无任何经济纠纷，但盖章单位却是“船山区御颜美容店”。

通过“悦己管家”公众号点开“我的订单”一栏，钟先生仍可查询到自己的贷款信息，2880元贷款显示已结清，商户全称为船山区清颜堂美容店，但结清证明预览及下载，点击后均无任何信息。

蹊跷的是，这笔网贷在取消的过程中，钟先生也未收到任何信息。

“是我的贷款，还是美容店的贷款？”对此，钟先生很是不解，如果美容店是消费商户，那为什么要刷他的卡，如果他本人是借款者，那为何消费者姓名并不是他，并且取消也不需要经过他办理。

钟先生提供的贷款信息

涉事美容机构营业执照已注销

3月24日，遂宁市船山区银丰国际2楼，这家店招名为清颜堂的美容机构处于正常营业状态。

天眼查APP显示，船山区清颜堂美容店成立于2021年，经营范围许可项目包含生活美容服务。2023年3月7日，该企业已依法注销营业执照。

“我们老板刚刚接手一个多月，营业执照正在办理变更手续。”美容店一名杨姓经理解释，目前营业执照名称为船山区御颜美容店，将变更为清颜堂。

对于与钟先生的纠纷，这名杨姓经理表示已妥善处理。“我们帮客户办理小额贷款，都是经过客户同意，有些客户有超前消费的理念也很正常。”杨经理称，贷款机构都是他们确认的正规机构。

客户自愿办理网贷，平台却是美容店工作人员推荐或直接用客户手机帮助办理，贷款平台是如何确定的，为何选择这个平台？对于这个问题，杨经理则表示“我就是帮忙打工，都是老板管这些，我不是很清楚。”

为何不经过客户操作，就可以帮助客户结清贷款？杨经理仍语焉不详，再次表示自己只是协助经营，不是管理者。

和钟先生同样遭遇的人并不少，小章也是其中之一。她在消费过程中，工作人员使用她的手机，通过一家名为重庆小雨点小额贷款有限公司的机构，办理了六千多元贷款用于美容业务。

“我当时做了脸部清洁，也是在工作人员和一名主任的轮番劝说下，办理了一个分期，但后来催还款的短信让我压力很大，就找朋友凑钱还了。”小章说，她没有自己还款，小雨点贷款公司的公众号她不知道密码进不去，“办理业务都是她们在操作，我就刷了一下脸，所以后来想进去查看，才发现需要密码，我都是把钱转给美容店的姐姐，请她帮忙还的。”

对于此事，遂宁市船山区城东市场监管所负责人称组织钟先生与商户协商时，在现场并未发现清颜堂美容店有违规违法行为。“推荐客户办理贷款不是我们的管辖范围，现场检查价格、产品质量等没发现问题。”该负责人表示，针对清颜堂美容店店招与营业执照不一样的情况，并无明确规定此行为违规。

清颜堂美容机构仍在营业

律师：美容店的行为具有欺诈性质

对于此事，四川一上律师事务所合伙人林小明律师认为，如果钟先生所述属实，那么根据《消费者权益保护法》的规定，清颜堂美容店的行为具有欺诈性质，侵犯了消费者的知情权，即“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利”“消费者享有自主选择商品或者服务的权利”以及“消费者享有公平交易的权利”，此外，根据《民法典》“一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销”的规定，钟先生可以主张其消费行为无效，要求店方退还相应费用，甚至进行相应赔偿。

同时，清颜堂美容店既然已依法注销营业执照，按照相关法律法规的规定，该店就不得以其失去主体资格的法人名义开展经营活动，“营业执照正在办理变更手续”或者“目前营业执照名称为船山区御颜美容店，将变更为清颜堂”均非其开展经营的正当理由。

此外，涉事的贷款机构未尽到相应的审慎义务，其开展贷款业务不符合相应的规范，应当予以纠正。