存款利率迈入“1时代”，投资警惕高收益诱饵

今年5月15日，是第七个“5·15全国投资者保护宣传日”。自央行5月7日实施降准降息政策后，多家中小银行陆续下调存款利率。其中，多数中小银行执行新的存款利率后迈入“1时代”，我们普通投资者该如何进行投资？极目新闻记者采访了业内专家。

多家中小银行下调存款利率

5月7日举行的国新办新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜宣布：降准0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元，并降低政策利率0.1个百分点；下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

降准降息带来流动性投放与融资成本降低，强化逆周期调节，同时也掀起一轮银行“降息潮”。近期，已有数十家中小银行宣布下调存款利率。调整后，部分银行长期限存款利率跌破2%，步入“1时代”。曾以“高息揽储”闻名的民营银行也进一步下调存款利率，下调幅度约为10-20个基点，涉及的产品包括七天通知存款，3年期、5年期整存整取存款产品等。

实际上，去年10月，国有大行纷纷下调存款挂牌利率，不久许多全国性股份制银行跟进，存款利率近期一直处于下行空间。

武汉科技大学金融证券研究所所长王伟分析，央行和金融监管总局、证监会出台了“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”政策，其中降准降息旨在稳定市场和提升消费，然而，这一政策也对居民投资收益带来一定影响，受LPR下调、存量房贷利率调整、让利实体经济等多重因素影响，银行净息差持续收窄，资产收益减少，需要调整收益和负债成本，因而导致存款利率下降。不过，他认为，当前利率已处低位，进一步下调对投资和消费刺激作用有限，短期内存款利率大幅下调的可能性已经不大。

避免盲目投资落入“高收益”陷阱

当银行的利息变少了之后，普通投资者可能会将自己的资金分散投资，那么如何进行投资理财呢？

近日，王先生来到银行办理存单销户汇款业务，表示要汇款投资“XX药业”投资软件，声称其日利率2%保本保息。大堂经理询问后得知该APP只通过微信群链接下载，且推荐人还有分红。通过王先生手机展示，发现该APP通过高收益诱导投资。工作人员立即暂停办理此笔汇款业务，并向王先生讲述非法集资、诈骗等案例，普及金融知识，提示应通过正规渠道购买金融产品。王先生最终打消了购买“XX药业”产品的念头，退出了该群聊。

王伟提醒，在低利率时代，一些不法分子以高收益为诱饵，包装的产品看似安全，实则暗藏风险，投资者务必谨慎。高收益通常伴随着高风险，投资者需要理性投资，根据个人的财务状况、风险承受能力和投资目标进行科学规划，对于超过6%收益的投资须格外警惕，牢记风险与收益平衡原则。

鉴于房地产市场尚未完全企稳，股票市场风险较高，王伟建议投资相对稳妥的产品，一种可能是选择相对定期存款利率稍高的、灵活性稍好的银行理财产品，如R1级或R2级，风险较小，收益略高于银行存款利率。另一种可能是，若对期限特别敏感，可以选择期限相对短一点的理财产品。此外，国债、大额存单和银行存款等低风险投资产品，也比较受欢迎。黄金价格当前受国际局势和关税等不确定因素影响较大，波动比较大。对普通人来说，目前投资有一定风险。

5月15日，中国光大银行武汉分行也在微信公众号提醒投资者了解“三适当”原则，既银行工作人员将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。对于投资者而言，应主动参与风险测评，购买产品前如实填写风险承受能力问卷，拒绝“代填”或敷衍了事；审慎阅读合同条款，务必仔细阅读并详细了解产品要素、风险等级等关键信息，避免盲目签字；选择正规渠道，通过持牌机构购买金融产品，警惕“灰色代理”和非法集资。