日前披露的多家上市银行半年报中，“净息差”这一体现银行盈利能力的重要指标持续收窄，受到市场广泛关注。
净息差指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。简单来说，存款和贷款之间的利差直接影响银行的净息差指标，也影响着银行收入。
图为一位银行工作人员在清点钞票。新华社记者 李鑫 摄
数据显示，上半年，六家国有大行中，除交通银行净息差较去年同期有所提高，其余均同比降低。另外，中信银行、光大银行、招商银行等股份制银行的净息差也出现同比下降。
在多家银行高管看来，市场利率下行、让利实体经济、负债端成本下降难等是净息差持续收窄的主要原因。
“上半年中国银行的净息差为1.76%，比去年下降了9个基点。”中国银行副行长王纬表示，这主要是受市场利率下行以及贷款陆续到期重定价因素的影响，贷款收益率较去年有所下降。
央行数据显示，上半年，小微企业新发贷款合同利率为5.18%，比上年同期低0.3个百分点。
对于未来的净息差走势，银行高管普遍认为，净息差仍面临一定的下行压力，但通过积极应对有望逐步企稳。
“有利因素是，受近期降准、优化存款利率自律上限确定方式影响，负债端的成本有望下降。不利因素是，存款市场竞争激烈，贷款收益率也有一定的下行压力。”交通银行副行长郭莽表示。
从各大银行业绩发布会释放的信息看，面对净息差收窄压力，银行的应对思路主要集中在三个方面：
——优化负债结构，降低负债成本。
在多位银行高管看来，下半年促进实体经济融资成本稳中有降仍是政策主基调，净息差管理工作的重点在于努力控制负债成本。
中信银行副行长郭党怀表示，要加强负债管理，提高量价平衡能力，积极压降高成本存款，力争存款成本下降。
“交行将继续坚持高成本负债压降策略。全年目标压降定期结构性存款1000亿元到2000亿元。同时强化对中长期定期存款价格的监测和管理。”郭莽说。
——优化资产结构，提高收益率。
加大中长期贷款投放力度、满足消费领域的信贷需求、适度加大收益率相对较高的债券等非信贷品种的投资……为提升整体资产收益率水平，各大银行结合自身实际，积极推进资产结构优化调整。
“未来在资产端的管理上要坚持高质量发展策略，努力向结构调整要效益，在优化信贷结构方面将进一步加大‘三农’、消费等零售贷款的投放力度。”邮储银行董事长张金良说。
“今年上半年中行境内人民币中长期贷款占比较上年同期提升1.77%。要不断优化贷款结构，继续提高中长期贷款的比例，努力提升定价能力和水平，进而改善息差水平。”王纬表示。
——发力中间业务，提高非息收入占比。
专家表示，净息差收窄对银行盈利的影响，反映出银行对传统业务的依赖程度较高。应对净息差收窄，银行需要多元化经营，提升非利息收入占比。
中间业务收入是银行的另一重要收入来源。从半年报数据可以看出，不少银行已将中间业务放到更重要的位置。上半年，邮储银行实现手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%；招商银行的非利息净收入在营业收入中占比达41.13%，同比提升2.38个百分点。
专家表示，处理好“让利”与“盈利”的平衡是当前商业银行面临的重要课题。这需要银行提高专业能力，合理配置资产负债，提升风险管理能力，与实体经济同舟共济、共同发展。（记者李延霞、吴雨）
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