基金股票“跌跌不休”? 家庭资产“稳压器”了解一下 | 封面天天见·数字财富论

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封面新闻 2021-03-29 08:00 203809


封面新闻记者 马梦飞 申梦芸 摄影 罗一致

近日,遭受了基金股票双重“毒打”的小王,在经过深思熟虑后决定割肉离场,去年底抱着“挣一台电脑”的期待闯入市场,如今反倒亏掉了“一部手机”,在果断删掉股票软件后,小王发出了灵魂之问:“什么样的投资能稳赚不赔?”

事实上,从去年开始,每月新增投资者数量都在递增,最新数据显示,A股投资者已经超过1.8亿。在如今股票基金低迷的情形下,类似小王这样的受损投资者不在少数,“稳健的投资项目”这一话题也引起了很多投资者的兴趣,因此“投资保险理财”再次被人提及。

那么保险理财是否值得投资,它能实现“稳赚不赔”吗?本期《数字财富论》之财经访谈栏目《经经乐道》将详细剖析“保险投资”。

保险行业进入反弹阶段

越年轻保险消费群体 持有人均保单量越多

今年以来股票基金持续走低,而与之相对却是大量投资者涌入,因此开年以来,与股票基金下跌有关的话题频繁登上热搜,“基金牛蛙”“韭零后”“跌妈不认”等等热梗段子不断涌现。但事实上,普通人可以进行投资的并不止股票和基金,保险也是其中一种。

“有一个投资的品种叫做保险,但很多人在理解的时候,并没有把保险当做是一个很好的理财产品。”深交所专家讲师、致米资本董事长洪乐首先说道。

对此,中英人寿四川分公司的高级业务总监乐红璐表示,保险它是一款理财型的产品,属于理财类的工具,只是现在很多人对保险的认知可能仍停留在比较浅的一个阶段,比如买保险就是买点医疗保险等等。

乐红璐谈到一个现象,原来一个家庭可能只有一两张保单,到现在一个家庭可能有10张、20张甚至更多的保单,其实这就代表了很多人对保险的功能的和广大民众的保险意识的加强。

据中国平安联合复旦大学发布的《城市新中产保险消费生态报告》显示,除00后外,越年轻的保险消费群体持有的人均保单量越多,具体到险种上看,无论人寿保险、重疾险、意外险、年金险,主力消费者主动咨询购买的比例也都在逐年增加。

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“其实保险现在已经进入到一个非常好的反弹阶段,但是对于投资保险,大家还是要注意一些问题。”乐红璐表示。

首先,虽然它是一个理财工具,但是它本质仍然是保障功能,这是最重要的。保险的收益功能还在其次,所以不能和基金股票相比。其次,如果想投资保险,最好还是交给专业的人来做,因为保险它其实是一个比较复杂的金融工具,它所涵盖的产品类型其实是非常广泛的,还有保障类、理财类等等。

“所以实质上投资保险也叫购买保险,我们一定要选择这种专业人士去咨询。”乐红璐说。

险资运用监管从严

提防“高收益保险产品”陷阱

对于普通人投资股票基金,资本市场的普遍观念是,要具备有三样东西。即:一定的心理承受能力,大涨大跌时理智以及一笔闲钱。

但保险的属性却与股票基金有较大的差别。“保险它是一个抗风险的产品,它的长度可以扩展到人生一生,是保障个人利益和财产保值增值的产品。”洪乐提到。

其实,保险的功能是为了应对风险的保障,因此保险一定更加稳定可靠。保险投资还有一点与普通人投资基金股票不同,保险公司使用险资进行投资是有一定限制的。那么这些险资会被投到哪些地方,保险公司又如何确保参保人的收益?

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“这个话题我先从险资的敏感性来谈起,因为我们保险资金它应关系到广大民生的问题,所以一直以来都是国家严格监管的投资方向。”乐红璐表示,也正因此保险的整体投资风格是非常稳健的。

乐红璐介绍,保险资金的投资是有严格规定的,一方面是银行大额协议存款,其次可以投资不动产,第三就是国务院允许的险资可以投资的各种方向,比如国家的基础项目建设。当然,也可以去购买一些债券,股票基金等有价证券,但是这个比例是有限制的。

“国家对保险公司的资金投资股市他是有要求的,首先你的占比在可投资范围内不能超过5%,虽然5%看起来比例不高,但是实际上对于保险公司庞大的资金来讲,5%已经非常大。”乐红璐表示,其次也不能在股市里进行频繁的操作,这是一个原则。

“正规的保险机构投资的范围一定在国家允许范围之内,就在这么一些可投的领域里面,而且配置是非常严格的。所以有人告诉你一个保险产品的收益率非常高,那很可能是在忽悠你。”洪乐总结说道。

评论 23

  • 半生气泡水 2021-03-29

    这么多人?

  • thebiggrey 2021-03-29

    没看人节目说吗 投资保险要找专业代理人

  • 劳动奖有力竞争者 2021-03-29

    现在投资渠道没有那么广的情况下,保险是一个资产增值稳健的方式😁😁

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