有数说｜5月各类存款利率继续下调

融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年5月，银行定期存款1年及以内期限平均利率环比上涨，其中3个月、6个月、1年期涨幅分别为0.3BP、0.3BP、0.2BP；2年及以上期限平均利率环比下跌，其中2年、3年、5年期跌幅分别为0.4BP、1.8BP、9.1BP。近期存款利率下调较为普遍，下调的期限以长期存款为主。

股份行2年及以内定存利率最高 城商行3年、5年期利率最高

从不同类型银行利率调整情况来看，5月份国有银行1年及以内期限存款平均利率持平，2年及以上期限平均利率下跌，5年期跌幅为31BP；股份制银行2年及以内期限存款平均利率环比小幅上涨，3年、5年期环比下跌；城商行各期限存款平均利率均环比下跌，其中5年期跌幅为21.8BP，在各类银行中跌幅最大；农商行3个月期存款平均利率略有上涨，6个月期平均利率环比持平，1年及以上期限平均利率环比下跌，其中3年期跌幅为70BP，在各类银行中跌幅最大。

整体来看，5月份城商行、农商行存款利率跌幅较大，自3月份开始，利率下调的以地方性银行为主。国有银行今年利率下调幅度不大，主要是因为去年9月份利率已经有过一轮大幅下调，且在四季度其他银行利率均反弹的情况下，国有银行利率依然维持低位。股份制银行利率下调幅度也不大，经过近几个月的调整，目前股份制银行定期存款2年及以内存款平均利率均领先，3年、5年期平均利率也要高于农商行。城商行3年、5年期存款利率最高。

大额存单发行数量环比下降15.22%

2023年5月，大额存单发行数量为490只，环比下降15.22%。从近几年大额存单发行情况来看，一季度发行数量及额度均最高，此后逐渐下降。

根据人民银行公布的数据，今年一季度，金融机构发行大额存单2.1万期，发行总量为5.5万亿元，同比多增1.1万亿元，这也是2015年大额存单上线以来季度最高发行量。

今年以来，大额存单市场热度不减，部分银行大额存单依然会出现“一单难求”的情况，其中主要是利率较高的3年期大额存单。有些银行同期会发行多只3年期大额存单，利率设置不同，在利率较高的产品上面分配少量的额度，然后提醒客户发售时间，整点抢购，这样的大额存单通常很快售罄。

从大额存单被抢购的现象来看，居民的整体投资风格依然保守，经济复苏基础还不牢固，居民收入增长缓慢，股市、楼市交易仍然低迷，居民对安全性高的存款类产品依然青睐。相对于普通定存，大额存单有一定利率优势，短期来看市场热度依然会比较高。

农村金融机构、城商行利率降幅大

从各类银行大额存单利率调整情况来看，5月份，国有银行各期限平均利率均不变，今年利率较为稳定；股份制银行除3年期平均利率持平，其他期限平均利率均环比下跌；城商行各期限平均利率均环比下跌；农村金融机构除3个月期平均利率上涨，其他期限平均利率均下跌；外资银行除2年期平均利率略有上涨，其他期限平均利率均下跌。

综合来看，5月份，除国有银行外，其他银行大额存单利率整体均环比下降，其中农村金融机构利率降幅最大，1年、2年、3年、5年期降幅分别为3.9BP、4.5BP、2.9BP、6.3BP，其次是城商行，股份制各期限利率降幅较小，环比降幅在0.5~0.6BP之间。

结构性存款收益率持续走低 各类银行均有下调

根据融360数字科技研究院不完全统计，2023年5月，银行发行的人民币结构性存款平均期限为133天，较上个月缩短23天；平均预期中间收益率为2.73%，环比下降2BP；平均预期最高收益率为3.29%，环比下降15BP。

从不同类型银行来看，5月份，国有银行结构性存款平均期限为69天，平均预期最高收益率为3.09%，环比下降7BP；股份制银行平均期限为155天，平均预期最高收益率为3.33%，环比下降8BP；城商行平均期限为130天，平均预期最高收益率为3.1%，环比下降6BP；外资银行平均期限为375天，平均预期最高收益率为5.18%，环比下降123BP。

和普通存款一样，5月份结构性存款收益率也普遍下降，各类银行平均收益率均下降，中资银行平均预期最高收益率降幅在6~8BP之间。

封面新闻记者 朱珠