成都数字人民币红包来了④ | 与微信支付宝有啥不一样?

川观新闻 2021-02-23 22:20 36407

川观新闻记者 田姣

伴随着春天的脚步,数字人民币离我们越来越近了。

2月24日8时,成都市数字人民币红包试点将正式启动,成为全国第四个开启数字人民币试点的城市。在接下来的二十多天,将有20万成都市民获得使用数字人民币红包的资格。数字人民币到底是什么?和人民币现金、银行卡余额、比特币等有什么区别?与之前的支付宝和微信有什么不一样?

数字人民币是什么?

数字人民币,英文简称为“DC/EP”,“DC”是“Digital Currency(数字货币)”的缩写,“EP”是“Electronic Payment(电子支付)”的缩写。由此可以看出,数字人民币不仅是货币,而且也是一种电子支付工具。

对于数字货币的最新定义,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在2020外滩金融峰会中指出,数字人民币的概念就是数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户送货和功能,与纸钞硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。

从这个定义来看关于数字人民币有两个重点:一个是数字人民币是数字形式的法定货币;另一个是和纸钞和硬币等价,数字人民币主要定位于M0,也就是流通中的现钞和硬币。

简单来说,数字人民币是法定货币的数字化形态,也就是我们手中人民币纸钞的数字化版本,也就是电子化的人民币现金。

能完全取代现金吗?

既然数字人民币就是电子化的人民币现金,那数字人民币有朝一日会完全替代人民币现金吗?

在多位专家看来,数字人民币并不会完全替代人民币现金。复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,中国是一个发展中的大国,区域经济发展水平不一、金融基础设施参差不齐、用户习惯多元,现金支付和非现金支付将长期共存,应该尊重用户多元化的支付需求。一方面要不断发展非现金支付,提高支付的现代化水平,提升金融和经济效率;另一方面尊重公众差异化的需求,特别要满足好老年人等群体对现金支付的偏好。

穆长春此前也表示,在可预见的将来,数字人民币和纸钞将长期并存。“我们一直在研发适合老年人或者排斥使用智能终端人群使用的数字人民币产品。另外数字人民币的发行不是靠行政强制来实现的,而是应该以市场化的形式来进行,老百姓需要兑换多少则发行多少,另外只要老百姓有使用纸钞的需求,人民银行就不会停止纸钞的发行。

与比特币相比有什么区别?

近年来,以比特币为代表的虚拟货币受到市场追捧。那数字人民币与比特币等数字代币相比有什么区别呢?

两者最关键的区别在于是否有国家信用背书,能否保证币值稳定。就拿比特币来说,币值无法保持稳定,价格大幅波动是常事。2月23日,比特币跌破45000美元/枚,24小时内跌超17%。

但我国的数字人民币是由人民银行发行的,是数字形式的法定货币,具有价值特征和法偿性。数字人民币与纸钞、硬币等价,纸钞能买的东西,数字人民币都能买;纸钞能兑换的外币,数字人民币也能兑换。

而且,数字人民币直接以国家的信用主权背书发行,更加稳定可靠。

和银行卡余额有什么不一样?

在不少人看来,银行卡上的余额也是数字。它与数字人民币有什么区别?

简单来说,数字人民币是货币、是钱,而银行卡上的余额是存款。对于存款,银行会按照相关规定计付利息。而数字人民币等同于现金,放在数字人民币钱包里面的数字人民币是不计付利息的。

与第三方支付工具有何不同?

很多人觉得,数字人民币和常见的微信、支付宝等第三方支付工具有些类似。与第三方支付工具相比,数字人民币有何不同?

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春解释,微信支付和支付宝是金融基础设施,是“钱包”;数字人民币是支付工具,是“钱包”的内容。数字人民币发行后,大家仍然可用微信支付、支付宝支付,只不过“钱包”里装的内容增加了央行货币。

简言之,第三方支付平台相当于钱包,而数字人民币是实实在在的货币。

数字人民币与第三方支付工具的不同还在于,数字人民币的兑换将是免费的。穆长春介绍,数字人民币具有非盈利性,追求的是社会效率和福利最大化,所以人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施,不向发行层收取流通费用,商业银行也不向客户收取数字人民币兑出和兑回的服务费。

此外,从便捷性来看,数字人民币,无需绑定银行卡就可以完成支付,也不需要用到网络或者是信号,只要手机有电,就能够完成支付,还可以实现不同支付平台之间的互通。

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