封面新闻记者 欧阳宏宇
门店关张，业务停滞，同时还要承担房租、人工以及融资成本等支出……新冠肺炎疫情的蔓延，让中小微企业面临着空前资金链危机。
当前，各行各业都投入到抗击新冠肺炎的行动中，金融科技企业除捐款捐物外，还发挥着输血的作用，为亟需“雪中送炭”的中小微企业提供个性化金融服务。随着央行等五部门下发《通知》，予以政策支持。网商银行、微众银行等民营银行表示“不抽贷、不断贷”。并从2月2日开始，针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店，利息下调10%，为小店减负。
对此，记者连线多位专家学者，就金融科技企业如何助力中小微企业展开探讨。专家表示，疫情之下，线上金融支持中小微企业的价值与重要性已经凸显，下一步，还应针对金融科技领域出台和实施相应政策扶持，帮助金融科技企业和“小店经济”共同渡过难关。
危机之下也是机遇
应鼓励银行和金融科技合作联合信贷
疫情如洪水，最容易受难的往往是低洼之地。与巨型企业相比，在这场疫情中，小微企业特别是服务于民众日常的消费、旅游、娱乐的小微企业恰恰是最脆弱和最艰难的。据清华大学朱武祥、刘军、魏炜近期对995家中小微企业的草根调研显示，高达85%的企业可能撑不过3个月。中国信通院统计也指出，以餐饮零售业为例，仅春节7天内的损失就可能高达5000亿元。
在防疫情的同时抓经济，金融科技发挥着重要作用。随着金融科技企业通过互联网向用户提供足不出户的各项城市缴费和金融服务，甚至开辟小微企业服务 “绿色通道”，中小微企业得以解得燃眉之急。
“针对中小微企业特事特办的金融输血，是金融科技企业运用大数据和平台场景优势，以精准定位、定点扶助方式履行社会责任的典型案例。”国务院发展研究中心银行室副主任、研究员王刚指出，金融科技企业的做法值得其他银行业金融机构借鉴和推广，在这特殊时刻通过向最需要扶持的市场主体主动让利，支持其渡过难关。
不过，在金融科技在疫情下发挥作用的同时，也面临着其资金规模上难以充分覆盖小微企业资金缺口、小微企业还款能力严重下降，短期违约率高企等现实困难。如何利用科技有效防控风险、落实普惠，则是金融科技企业面临的问题。
”对于金融科技而言，今年的疫情是危机也是转机。”对外经济贸易大学数字经济与法律创新研究中心执行主任许可指出，传统银行和科技公司通力协作，线下线上融合，才是金融“战”役的制胜法宝。“下一步，应鼓励银行和金融科技在联合信贷方面进一步合作，为‘小店经济’提供持续输血。”
中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员、北京市网络法学研究会副秘书长车宁也认为，应对疫情之下小微企业经营难题需要有更系统的对策，其中的关键在于授人以“渔”，引导小微企业积极拥抱现代经营方式，融入数字生态体系。他建议，大型科技企业和商业银行强强联合，以技术应用为抓手，以金融支持为驱动，共同唱好服务小微这出大戏。
金融科技持续运营面临挑战
政府应提供一定的流动性和贴息
一直以来，金融科技都为小店经济提供普惠金融支持，在疫情下更是成为“输血线”。
疫情爆发后，小店经营性收入大幅减少，急需资金支持度过寒冬，而传统银行过去难以满足小微企业，疫情也为线下银行网点和信贷人员工作增加难度，数字化小微信贷成为他们的“救命稻草”。不过，小店受疫情影响经营困难，还款能力严重下降，短期违约率将高企，对金融科技企业持续运营造成挑战。
对此，中南财经政法大学副教授，经济学博士胡宗彪认为，与传统金融机构有存款等稳定、低成本的资金来源不同，互联网银行在融资方面成本较高，盈利能力较弱，短期违约率攀升将导致金融科技企业面临较大的流动性风险和坏账压力。
胡宗彪建议，非常时期，政府应为金融科技企业提供一定的流动性和贴息支持，同时，政府还应鼓励充分发挥金融科技在服务小店经济的潜能。“如鼓励银行在技术保障风险可控的前提下，为个人用户开立I类银行账户；鼓励互联网银行通过二级资本债等方式多渠道补充资本，放开股东属性限制，鼓励股东直接增资等等。”
近日，央行开展1.2万亿元公开市场逆回购操作投放资金，确保流动性充足供应，各地地方政府也出台相应支持措施。如何将国家的优惠政策有效传导到中小微企业，缓解其困难？青海民族大学经济与管理学院副教授张明认为，应用财政资金和信用保证基金，撬动金融资源，扩大财政效应，推动金融机构支持中小微企业。
张明还建议，在减免小微商家收单手续费，并将费用优惠期适当延长，加快小微企业灾后重建步伐的基础上，还应全链路联合降低费用。“参考银行卡刷卡手续费定价机制改革，由央行、发改委牵头制定支付降费防控疫情工作实施方案，统筹各方合力降费、共同分摊成本压力，确保疫情期间小微、公益、民生等重点领域支付服务畅通。”
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