如何破解企业融资难 这两位全国人大代表有话说

封面新闻 2019-03-06 20:12 38121

封面新闻记者李秀江 北京摄影摄像报道

企业融资难、融资贵,政府部门头疼、企业头疼、金融机构也头疼。

今年的政府工作报告明确提出,着力缓解企业融资难融资贵问题,并且提出了具体方向思路。

融资难在哪儿?如何破解?

3月6日,封面新闻记者对话全国人大代表、央行成都分行行长周晓强和全国人大代表、四川天府银行行长黄毅。

为何融资难?

信息不对称风险高

今年全国两会,周晓强带来了两个建议,其中就有一个关于《关于化解小微、民营企业融资难融资贵问题的建议》。周晓强说,中央多次提到这个问题,这一次政府工作报告着墨颇多,说明解决这个问题的重要性和艰巨性。融资难、融资贵一方面缺乏统一完备的小微企业信息平台,小微企业财务制度不健全、负债结构复杂等问题导致的银企信息严重不对称,影响了银行对企业信贷支持。

另一方面,民营、小微企业信贷需求“小额、高频”的特点和生命周期短、治理结构不完善等问题导致银行信贷成本高、风险大,同时,缺乏有效的尽职免责机制,也一定程度上影响了银行的贷款顾虑。

此外,小微企业的评估难、处置难等问题制约了动产融资发展。周晓强说,这是从金融机构的角度来看,从企业本身的角度来看,民营和小微企业的营商环境有了较大的改善,但依然存在不公平对待。同时,从企业本身的角度来说,部分小微企业也存在一些信用意识淡薄,甚至为了骗取贷款存在夸大伪造交易合同等,自身建设也存在一些问题。“当前制约民营和小微企业融资的主要障碍是多个方面的因素。”周晓强说。

全国人大代表、四川天府银行行长黄毅与中小企打交道十多年,对于中小企业融资难,他有深刻体会。“实际上融资难比融资贵还难解决。”

黄毅说,天府银行贷款业务75%以上客户是小微企业,长期下来发现融资难存在的问题很多而不仅仅是贷不贷款的问题。“中小企业这些年的发展,诞生了一些比较好的企业,但大部分中小企业很大程度上是外延性企业,这就意味着缺少核心产品,缺少核心技术,加上管理上也存在一定的混乱,银行评估难,贷款的风险也大。”

另一方面,因为没有完善的免责机制,对银行来说贷款风险很难化解。同时,从政府的层面来说,银行要获得小微企业的信息也很困难,无论是税务、工商、质检等各种信息,因为太分散,所以获取和甄别非常困难,这给银行提供贷款增加了障碍。

如何破解?

建小微企业信息共享平台

对于破解融资难融资贵问题,政府工作报告指出的方向:

加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。支持大型商业银行多渠道补充资本,增强信贷投放能力,鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。清理规范银行及中介服务收费……

封面新闻记者采访发现,在解决的这一难题,不同的职务角色提供各种差异化的解决方案。同时,也形成了一定的共识。

比如,推动建立区域性小微企业信用信息共享平台;比如落好实尽职免责等监管要求。比如完善融资担保评估体系建设。

周晓强代表认为,推动各省(市、区)政府加快建设统一的省级小微企业信用信息共享平台,整合工商、税务、金融、环保、质监和公检法等与小微企业及小微企业主相关的各部门信息,向金融机构免费提供标准化查询接口,为金融机构运用大数据、人工智能等金融科技手段缓解小微企业融资难题提供数据支撑。

这一点,黄毅代表也深有体会。同时,他还提出,政府要扩大对中小银行减税减费的力度,银行实力增强了,对中小企业的支持也会加大。总的来说,这一问题,需要企业、银行、政府部门共同努力才能解决。”

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